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농민의마음 블러그입니다
소상공인 보증 지원 확대! 2025년 신용보증기금/기술보증기금 활용법
자금은 필요한데 담보가 없다면? 신용·기술보증제도부터 활용해보세요
2025년 정부는 소상공인·자영업자의 자금 접근성을 높이기 위해
신용보증기금(신보)과 기술보증기금(기보)의 보증 공급 규모를 대폭 확대합니다.
담보가 부족한 창업자나 기존 영세 사업자도
보증서를 활용하면 시중은행에서 보다 낮은 금리로 대출 가능하며,
특히 기술력이나 성장 가능성이 높은 소상공인은
기술보증기금을 통한 특례보증과 우대 보증도 받을 수 있습니다.
이번 글에서는 신보·기보를 통한 소상공인 보증제도 활용법을 자세히 안내드립니다.
신용보증기금(신보)과 기술보증기금(기보), 무엇이 다를까?
신보와 기보는 모두 정부 산하의 보증 전문 기관으로,
대출에 필요한 담보를 대신 보증해주는 역할을 합니다.
하지만 지원 방식과 심사 기준에 차이가 있습니다.
구분 신용보증기금(신보) 기술보증기금(기보)
| 보증 대상 | 일반 소상공인, 중소기업 | 기술력 보유 기업, 창업·벤처기업 등 |
| 심사 기준 | 재무 상태, 신용 등급 중심 | 기술성, 사업계획, 성장성 중심 |
| 보증 범위 | 운영자금, 시설자금 등 전반적 지원 | 기술개발, 제품 생산, 창업자금 특화 지원 |
| 주요 우대제도 | 저신용 소상공인, 청년, 여성, 사회적기업 등 | 창업기업, 특허보유자, R&D기업 등 |
2025년 보증 지원, 이렇게 달라진다
- 보증한도 상향: 개인 1억 원 → 최대 2억 원까지 확대
- 보증비율 상향: 기존 85% → 최대 95% 보증(정책자금 연계 시)
- 보증료 인하: 연 1.0% 수준으로 한시 감면 (정책자금 연계 시)
- 청년·스타트업 대상 특례보증 신규 신설
- 지역신보와 연계한 '초기 창업 맞춤형 보증' 도입
보증 신청, 어떻게 해야 할까?
- 정책자금 승인 후 연계 신청
소상공인시장진흥공단에서 정책자금 승인받은 경우,
해당 서류로 신보/기보에 연계 보증 신청 가능 - 은행 방문과 동시에 보증 신청
은행 대출 상담 시 ‘보증서 활용 대출’ 요청하면
담당자가 직접 보증기관과 연계 처리 가능 - 직접 신청도 가능
신보(kodit.co.kr), 기보(kibo.or.kr) 홈페이지에서
보증 상담 예약 및 서류 접수 가능
보증심사 시 필요한 서류는?
- 사업자등록증
- 최근 부가세 신고서 및 재무제표
- 임대차계약서
- 신용정보조회 동의서
- 기술보증 신청 시 사업계획서·기술자료 추가 제출
어떤 사람에게 유리할까?
- 신용등급이 낮지만 매출은 안정적인 소상공인
- 창업 초기지만 기술 기반의 아이템이 있는 스타트업
- 담보 없이 대출을 희망하는 자영업자
- 정부 정책자금 대출과 병행 신청하고 싶은 경우
특히 신보는 '지역신보 연계보증',
기보는 '기술우대보증' 등 맞춤형 프로그램이 많아
자신의 상황에 맞는 상품을 골라 신청하는 것이 유리합니다.
보증 이용 시 주의사항
- 보증은 대출이 아닌 ‘대출 담보 역할’이므로
실제 자금은 은행에서 받게 됨 - 보증료는 연간 부담 비용으로 대출이자 외 별도 납부 필요
- 보증 사고 시 채무 책임은 본인에게 귀속되므로 신중한 계획 필수
- 보증 만기 전 미리 갚으면 일부 보증료 환급 가능
보증기관 연계한 대표 프로그램 요약
프로그램 명 연계 기관 주요 내용
| 재창업 특례보증 | 신보/기보 | 폐업 후 재도전자 우대, 보증료 감면 적용 |
| 청년 창업 우대보증 | 기보 | 39세 이하 창업자 대상, 기술력 중심 심사 |
| 지역 맞춤형 공동보증 | 신보+지자체 | 보증료 일부를 지자체가 분담, 금리 우대 가능 |
보증 활용하면 얼마나 유리할까?
예를 들어 담보 없이 시중은행에서 5천만 원 대출 시,
신용보증기금을 활용하면 1~2% 낮은 금리 적용과 함께
은행 심사 간소화, 대출 승인 가능성이 높아집니다.
기술보증기금을 활용하면 창업 1년 미만 기업도
담보 없이 최대 1억 원 이상 대출 가능성 확보가 가능합니다.
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